明年1月1日起第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)大額交易要上報(bào)央行
個(gè)人單日跨境交易超20萬(wàn)要報(bào)送央行
元旦之后，個(gè)人使用第三方支付機(jī)構(gòu)單日現(xiàn)金收支達(dá)到5萬(wàn)塊錢(qián)以上，或境內(nèi)轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元，亦或者跨境轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上，支付機(jī)構(gòu)都要向央行提交大額交易報(bào)告。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也要上報(bào)5萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金交易。業(yè)內(nèi)人士指出，新規(guī)是為了反洗錢(qián)和反恐怖融資的需要，不會(huì)影響個(gè)人和企業(yè)的正常賬戶(hù)交易。
第三方支付機(jī)構(gòu)大額交易須上報(bào)央行
今年6月，中國(guó)央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，文件中明確規(guī)定自2019年1月1日起，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)(比如支付寶、微信等)對(duì)于用戶(hù)涉及大額交易的，必須上報(bào)央行。
根據(jù)該通知要求，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展以下四類(lèi)交易必須上報(bào)：
1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支。
2.非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
3.自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
4.自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融要提交大額和可疑交易報(bào)告
除了第三方支付機(jī)構(gòu)，所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都將納入反洗錢(qián)和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架。
10月10日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)又聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)。
《管理辦法》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的基本義務(wù)，一是建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。二是有效進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。三是提交大額和可疑交易報(bào)告。四是開(kāi)展涉恐名單監(jiān)控。五是保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。該辦法也自2019年1月1日起施行。
《管理辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。
該辦法也規(guī)定，客戶(hù)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，金融機(jī)構(gòu)和非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)一直在執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，這次意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢(qián)和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架，消除監(jiān)管空白地帶，這在某種意義上也是互聯(lián)網(wǎng)金融逐步融入主流金融監(jiān)管體系的一種標(biāo)志。
新規(guī)不會(huì)影響個(gè)人客戶(hù)正常交易
一些市民擔(dān)心，這兩個(gè)新規(guī)實(shí)施后，個(gè)人用第三方支付轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)都將受限制。事實(shí)上，大家不用有此擔(dān)心。
從新規(guī)條文來(lái)看，主要是對(duì)機(jī)構(gòu)的規(guī)定和要求，并沒(méi)有讓企業(yè)和個(gè)人履行報(bào)告義務(wù)，因此大家只要進(jìn)行正常交易，都不會(huì)有感知。
“其實(shí)央行對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)早就提出了上報(bào)大額交易的要求，而且還必須報(bào)送可疑交易報(bào)告，可普通人這么多年使用銀行卡并沒(méi)感到有什么障礙，所以大家不必?fù)?dān)心第三方支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管體系后，自己會(huì)有什么不便。”某銀行資深人士張先生指出，這個(gè)規(guī)定并不是為了限制大家正常的大額消費(fèi)和支付，而是為了打擊洗錢(qián)、恐怖等相關(guān)非法活動(dòng)。平時(shí)大家正常消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)，沒(méi)有涉及相關(guān)違法活動(dòng)，就不會(huì)受影響。當(dāng)然，如果異常交易被認(rèn)定為可疑交易，將被凍結(jié)賬戶(hù)甚至要受到相關(guān)處罰。
還有業(yè)內(nèi)人士指出，支付寶、微信等大家常用的第三方支付機(jī)構(gòu)不可能涉及現(xiàn)金收支，所以對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，最大可能需要報(bào)送的是境內(nèi)每日50萬(wàn)元、跨境每日20萬(wàn)元的交易，而絕大部分客戶(hù)賬戶(hù)應(yīng)該都達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
