個(gè)人養(yǎng)老金制度來了。11月25日，人力資源和社會(huì)保障部宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)正式啟動(dòng)實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)養(yǎng)老體系第三支柱歷經(jīng)構(gòu)想、籌備階段到正式落地執(zhí)行。
《如何老去》一書作者、醫(yī)學(xué)博士常青寫道：“今天，醫(yī)學(xué)必須面對(duì)這一新事實(shí)：大多數(shù)人將活得很長(zhǎng)，他們?cè)诤芨叩哪挲g才會(huì)死去。”在此背景下，如何養(yǎng)老就是擺在每個(gè)人面前的一道必答題。
(相關(guān)資料圖)
近期，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者隨機(jī)采訪了多位60后、70后、80后、90后以及00后五個(gè)不同年齡段的市民，有人提前規(guī)劃已經(jīng)過上了體面的退休生活，有人還在摸索著自己的養(yǎng)老規(guī)劃圖，有人還未考慮具體的養(yǎng)老事宜。
圖/IC photo
60后：“年輕時(shí)沒想過養(yǎng)老問題”
▲張麗 退休工人
如果再讓我年輕一次，我可能會(huì)從第一天工作時(shí)就拿出錢為養(yǎng)老做準(zhǔn)備吧。年輕的時(shí)候，沒想過養(yǎng)老問題。那時(shí)，單位分房，不用愁房子的問題，公費(fèi)醫(yī)療，不愁看病的問題。
我和老伴兒主要依靠退休金生活。每個(gè)月雖夠花，但略有些緊張。每個(gè)月定時(shí)要去醫(yī)院開藥，再加上平時(shí)的吃穿用度，退休金就用去大部分了。如果臨時(shí)遇到其他花銷，退休金可能就不夠用了，需要?jiǎng)佑梅e蓄。我平時(shí)很少理財(cái)，主要是在銀行存款， 畢竟對(duì)我來說要保本為先。現(xiàn)在也沒必要再單獨(dú)弄個(gè)賬戶來投資了，畢竟手里的錢不多，需要一些“活錢”傍身來應(yīng)急。
▲趙淑眉 國(guó)企退休職工
退休后感覺生活更瀟灑了。如果沒有疫情，我可能還在到處旅行呢。子女不需要我操心，身體還算硬朗。年輕時(shí)也沒專門為養(yǎng)老打算，但添置了一些房產(chǎn)，沒想到房租成了我退休以后重要的收入來源之一。
退休金雖不算多，但基本生活用度足夠；其他收入則主要用于投資。我比較善于接受新鮮事物，除了銀行存款，之前還買過余額寶，現(xiàn)在買了銀行理財(cái)，也會(huì)定投一些混合類的基金產(chǎn)品。我的心態(tài)好，市場(chǎng)好的時(shí)候，每年投資收益怎么也比退休金多一些；市場(chǎng)不好的時(shí)候，我就權(quán)當(dāng)是沒有過這筆錢。投資收益主要用來提升生活質(zhì)量、旅行支出等，讓自己身心盡可能保持健康。
70后：“早儲(chǔ)備才能提升生活品質(zhì)”
▲張紅紅 民企員工
我也是近幾年才開始有養(yǎng)老的意識(shí)，覺得真正意義上的養(yǎng)老至少到70歲才算開始。年輕人有時(shí)會(huì)沖動(dòng)地要“提前退休”。看看周圍，退休的人有多少能財(cái)務(wù)自由，家里沒有牽絆的？
我是單身，養(yǎng)老考慮的要素和別人不太一樣。在我的規(guī)劃中，能自理時(shí)多做養(yǎng)老金儲(chǔ)備，半自理時(shí)靠政府、機(jī)構(gòu)提供的居家養(yǎng)老服務(wù)，不能自理時(shí)就賣了房子進(jìn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。以目前的消費(fèi)，能自理時(shí)每月一萬應(yīng)該是理想狀態(tài)，半自理至少需要提升一倍，不能自理我就沒有考慮過了。養(yǎng)老金儲(chǔ)備我是從2017年開始做的，晚了些，目前養(yǎng)老年金目標(biāo)一百多萬，完成了將近三分一，短期內(nèi)有些壓力。越早儲(chǔ)備，今后才能輕松提升家庭和自己的生活品質(zhì)。
▲何美玲 退休職工
我今年剛好50歲，覺得自己還很年輕，退休后想趁著身體好到處走走，別讓退休生活太無聊。養(yǎng)兒防老？我是不會(huì)這樣想的，現(xiàn)在年輕人壓力大，自己能過好就可以了。我現(xiàn)在退休金是3000多，要是沒有什么大病，還能踏踏實(shí)實(shí)過日子。目前也不會(huì)感到焦慮，因?yàn)樯磉叺呐笥汛蠖嘁捕疾畈欢唷?/p>
●李愛民 農(nóng)民工
我還沒有考慮過養(yǎng)老問題，感覺自己任務(wù)都還沒完成。等小兒子結(jié)婚了就算完成任務(wù)了，到時(shí)候再慢慢考慮養(yǎng)老。先努力工作幾年，趁著自己還能“干”得動(dòng)，多掙點(diǎn)錢。等到60歲以后，想掙錢就困難了，到時(shí)候就回鄉(xiāng)，一個(gè)月一兩千就可以生活得不錯(cuò)。現(xiàn)在也不焦慮，樂觀一點(diǎn)，高興是一天，不高興也是一天，主要還是保持一個(gè)好的心態(tài)。
圖/IC photo
80后：“不會(huì)拘泥于特定的養(yǎng)老理財(cái)”
▲王萌 大廠員工
我沒想過養(yǎng)老的問題，眼下排在養(yǎng)老之前的事情還有很多未做，還是得先過好眼前。我正在準(zhǔn)備失業(yè)備用金。今年大廠裁員的情況眾所周知，雖然目前我暫時(shí)“安全”，但也要以防萬一。下一步，還要考慮孩子的“教育基金”。
至于養(yǎng)老，我認(rèn)為需要到一定的人生階段之后再去考慮，比如孩子上學(xué)之后。當(dāng)前我更需要多賺錢、多攢錢。賺錢就不用說了，就是努力工作。而攢錢就是用閑錢來做投資。我不算是風(fēng)險(xiǎn)偏好特高的投資者，所以投資以銀行理財(cái)和基金為主，也在銀行做一些定期存款。
▲任超 金融從業(yè)者
我離退休還有20多年，現(xiàn)在考慮養(yǎng)老太早了。目前的任務(wù)是多做財(cái)富積累，賺取更多的超額收益，因此沒有專門拿出一部分錢來為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。不是說養(yǎng)老不重要，而是在這20年中，應(yīng)該如何去為養(yǎng)老做打算，本質(zhì)上還是投資規(guī)劃的問題。
我不會(huì)拘泥于特定的養(yǎng)老理財(cái)，而是在更寬泛的產(chǎn)品面上，選擇與我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)配置相匹配的產(chǎn)品。當(dāng)然，這些投資未來也可能會(huì)對(duì)我退休以后的生活有所助益，但做投資本身并不是只為了養(yǎng)老，也為了當(dāng)前能夠生活得更好。
▲李菲 民企員工
我自工作第一天開始就在考慮未來如何養(yǎng)老的問題了。我在公司的人力資源部工作，對(duì)現(xiàn)在各種各樣的養(yǎng)老政策比較了解。
最近各部委推出了個(gè)人養(yǎng)老金的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)我來說還挺有吸引力的。我肯定會(huì)開通個(gè)人養(yǎng)老賬戶，并按每年12000元的標(biāo)準(zhǔn)頂額存入資金。我正在研究哪個(gè)銀行開戶更劃算，這幾天已經(jīng)有銀行在給我發(fā)送優(yōu)惠短信了。在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中，買產(chǎn)品能優(yōu)惠、賬戶能減稅，何樂而不為呢？除了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶以外，我也會(huì)繼續(xù)做其他投資，畢竟個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中能存入的錢并不多。
90后：“打算在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里存點(diǎn)錢”
▲孫欣 項(xiàng)目管理經(jīng)理
我的工作很忙很累，但還在堅(jiān)持，希望趁年輕多存點(diǎn)錢，到40多歲就能提前退休。老家在農(nóng)村，有地有房子，可以種菜養(yǎng)雞，養(yǎng)老生活成本不高。但我也擔(dān)心老了之后的看病問題，現(xiàn)在收入不算高，退休后更低，打算在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里存點(diǎn)錢，作為以后的醫(yī)療資金備用。
▲林夢(mèng) 高中教師
我是高中老師，有編制，目前沒有考慮過提前退休。一方面，確實(shí)熱愛這份工作，另一方面，雖然有編制，但是在小地方，收入不高，平時(shí)也沒有其他收入來源，不具備提前退休的條件。目前我沒有為養(yǎng)老做額外投入的打算，工作穩(wěn)定感覺不太需要為這個(gè)問題操心。
▲王子怡 人力資源職員
我對(duì)老年生活的標(biāo)準(zhǔn)要求還挺高的，就是父母需要幫忙的時(shí)候我能幫上，自己能保持退休前的生活水準(zhǔn)。目前我的收入還不能支撐提前退休，估計(jì)還是會(huì)干到退休年齡。目前還沒有為養(yǎng)老做更多準(zhǔn)備，總覺得自己還年輕，可能到40歲左右才會(huì)考慮這個(gè)問題。
00后：“我還年輕，有很多時(shí)間準(zhǔn)備”
▲康康 大學(xué)生
還沒有考慮過養(yǎng)老問題，后續(xù)會(huì)提前做養(yǎng)老規(guī)劃，買一些養(yǎng)老基金之類的。我覺得50歲算老年，還有大把時(shí)間去準(zhǔn)備。退休后，可能返聘繼續(xù)工作或者給兒女看孩子。在小城市每個(gè)月4000元就生活得很好，但希望自己達(dá)到1萬元的水平。
▲許子軒 大學(xué)生
現(xiàn)在養(yǎng)老、工作壓力很大，而且人均壽命不斷延長(zhǎng)，我覺得70歲后才算是老年。在我的計(jì)劃中，老了可以生活在鄉(xiāng)下，讀讀書，釣釣魚，感覺很棒。每個(gè)月一兩千也就夠了。我還沒有為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，等工作攢到錢，會(huì)買一些養(yǎng)老基金和保險(xiǎn)。
▲張伊寧 大學(xué)生
我覺得60歲才算是老年人。希望自己退休后能夠全世界旅游，這樣的話，退休后每月5000元錢比較好，我希望自己能夠達(dá)到七八千元。不過目前還沒有為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，沒有什么養(yǎng)老規(guī)劃。反正我還年輕，有很多時(shí)間準(zhǔn)備。
（文中受訪者均為化名）
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 胡萌 潘亦純
編輯 曲筱藝 李錚
校對(duì) 薛京寧
關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老基金 其他收入 投資收益
