為了加強對個人銀行賬戶的管理，央行在2016年曾發(fā)布規(guī)定，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。目前，“斷卡”行動尚未結(jié)束，還會有更多的銀行加入銀行卡“清理”行動中。對于普通人來說，要格外注意自己有沒有銀行卡被清理。已經(jīng)將卡出售或出借的人、曾經(jīng)遺失過身份證的人、名下持有多張銀行卡的人更需要特別注意。
為保障個人銀行賬戶安全，打擊電信詐騙等行為，存量賬戶、“休眠賬戶”定期清理已是金融機構(gòu)常態(tài)工作之一。
最近一段時間以來，多家機構(gòu)已發(fā)布相關(guān)工作公告，對于長期存量不動賬戶采取核銷或降級處理。此舉是為提升監(jiān)管效率，防范非法行為，保護儲戶個人賬戶安全，也是為減少金融資源浪費，提升金融機構(gòu)運營效率。
一家股份制銀行公告表示，6月30日前，同一個客戶名下，Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個賬戶，均屬清理范圍。賬戶持有人需持有效身份證件至該行網(wǎng)點進行賬戶合理性登記、降級或銷戶處理。該行工作人員表示，被限制交易包括只能進賬、無法出賬等情況。針對有余額、或已綁定生活繳費功能、股票交易等存量賬戶是否屬于清理范圍，工作人員表示，超出規(guī)定范圍賬戶均需清理，建議用戶提前做好規(guī)劃。
據(jù)了解，個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。所謂Ⅰ類戶為在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能。
另一股份制銀行公告顯示，該行將于2021年3月1日前，逐步分批對同一客戶持有5個及以上正?；蛭醇せ畹蘑耦悅€人銀行結(jié)算賬戶進行清理。
長期不動賬戶也在清理范圍之內(nèi)。如某國有銀行公告顯示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務的借記卡進行清理。
另一國有銀行則在1月21日-2月28日清理連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。
還有一家國有銀行公告表示，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進行清理。如客戶的賬戶存在上述情況，請本人持有效實名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，將限制金融服務。
“休眠賬戶”存在何種風險?業(yè)內(nèi)人士表示，其有可能被不法分子用作洗錢、逃稅、電信詐騙等非法活動。而大量休眠賬戶也在占用銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)資源，增加銀行管理運營成本。
個人銀行卡上存儲著大量個人信息，如果銀行卡長時間沒有發(fā)生交易，以及卡內(nèi)資金額度較低，通常會被認定為處于閑置或者丟失狀態(tài)。如果是用戶丟失導致的，不僅不容易被發(fā)現(xiàn)，還將增加電信詐騙和盜刷風險。興業(yè)銀行大連分行業(yè)內(nèi)人士趙亮表示，個人銀行卡疏于管理，就容易使犯罪分子有了可乘之機，有可能他用賬戶進行非法活動以后，一是會給別人帶來傷害，二是會傷害到你，賬戶有可能形成負債，最終可能要你承擔。
